Чем меньше займ, тем больше процент
Пошли в народ. Объявления о предоставлении микрокредитов на стене продовольственного магазина недалеко от метро «Люблино». Фото Ивана Афанасьева
Взяв микрокредит в 10 тысяч рублей, через год вы будете должны больше 700 тысяч рублей.
Так работают микрофинансовые организации. Выдавая небольшие суммы на короткое время, они устанавливают гигантские годовые проценты — в некоторых случаях почти 3000 процентов в год, это в сто с лишним раз больше, чем в обычных банках. И таких микрофинансовых компаний становится все больше.
| 500% в год | |
| средняя процентная ставка по кредитам у микрофинансовых организаций |
НОВЕНЬКИЕ. Еще пару лет назад микрофинансовых организаций вообще не было, а сейчас их доля на рынке кредитования — два-три миллиарда рублей в год.
Средний размер займа — десять тысяч рублей, так называемые микрокредиты. Чтобы получить кредит, нужен только паспорт. Решение о выдаче занимает пару часов, отказов не бывает. Кредиты рассчитаны на людей, которым надо «перехватить» до зарплаты.
В банках на таких условиях деньги не выдают.
ОТКРЫТОСТЬ. Банковские правила не распространяются на микрофинансовые организации. Сейчас, оформляя кредит в банке даже на несколько месяцев, в договоре указывается годовая процентная ставка по займу. Эта информация помогает понять реальную стоимость кредита и сравнить его с предложениями других банков.
Микрофинансовые организации не обязаны раскрывать подобную информацию. Правда, они обязаны сообщить, сколько процентов в день должен платить заемщик. Но эти данные некоторых клиентов могут вводить в заблуждение.
Например, в компании ООО «Финансовый центр ЛВ» выдают кредиты под 1,5 процента в день на срок от 10 до 20 дней. Годовая ставка в таком случае выходит 547 процентов, но в договоре или на сайте этой информации нет. В компании говорят, что никакого обмана нет, если человек спросит, то ему сообщат реальную процентную ставку.
| Реальные проценты |
|
| Ставка по микрокредиту |
годовая ставка |
| 11% в месяц | 156% |
| 7% в неделю | 336% |
| 1,5% в день | 547% |
«Эта история с почтой вообще уникальна», — отмечает Михаил Мамута, директор Российского микрофинансового центра. Ставки были раз в пять выше, чем в среднем в сегменте рынка «займы до зарплаты». Завышены они оказались, потому что почта берет комиссию за перевод денежных средств, и эта комиссия тоже приплюсовывалась к процентам. Сейчас на почте уже не предлагают кредитов с такими условиями.
ОСТОРОЖНОСТЬ. У займов есть и свои преимущества: минимальное количество документов и быстрота оформления. Но брать «займы до зарплаты» регулярно — рискованно, говорит Михаил Мамута: «Если вам один раз не хватило зарплаты, вы взяли заем, а потом получили зарплату и вернули, то существует риск, что каждый месяц вам начнет не хватать до зарплаты».
К любому кредиту нужно относиться осторожно. Надо понимать, на какие цели он нужен, и точно быть уверенным, что через несколько дней его удастся погасить.
«Займы до зарплаты» в ближайшие годы никуда не денутся. Скорее всего, предполагает Михаил Мамута, процентная ставка по таким кредитам в ближайшее время начнет снижаться по мере роста конкуренции.
