По прошествии года с начала кризиса на вопросы о банках и последних тенденциях на рынке банковских вкладов отвечает Управляющий Санкт-Петербургского филиала Коммерческого Банка «ИНТЕРКОММЕРЦ» Алексей Борисович Балашов.
- Алексей Борисович, один из главных вопросов, что ждать от предстоящего года? С какими настроениями банки смотрят в будущее?
- Что ждать от будущего – вопрос всегда интересный. В последние месяцы мы видим устойчивый тренд на стабилизацию. В стране снижается инфляция, что позволяет Банку России активно снижать ставку рефинансирования и другие ключевые ставки, что, в свою очередь, стимулирует приток денег в банковскую систему и, как следствие, рост кредитования. Думаю, что в будущем году эта тенденция сохранится и усилится, тем более банки сейчас не испытывают острого дефицита денежных средств и могут направлять деньги на кредитование.
- А Вы в Вашем банке на 2010 год тоже смотрите более оптимистично?
- Мы и на уходящий год пессимистично не смотрели. У нас за последние 12 месяцев, несмотря на кризис, наблюдался постоянный рост по всем основным показателям: почти в два раза, на 87%, выросла валюта баланса, размер собственных средств – на 39%. Вклады населения прибавили по итогам III квартала 85% и впервые в нашей истории превысили 1 млрд. рублей. Примерно так же вырос и кредитный портфель. Поэтому уверен, что в предстоящем году мы сможем развиваться еще успешнее. Поводов для пессимизма нет.
- Банк России в последнее время активно ведет борьбу с банками, предлагающими слишком высокие проценты по вкладам. Можете прокомментировать эту ситуацию.
- Снижение ставок по вкладам населения и так произошло бы – с появлением более дешевого финансирования его бы обеспечил сам рынок. Никому ведь не выгодно привлекать деньги под 18% годовых, если рядом дают под 10! Вопрос в том, что источники дешевых средств пока что достаточно ограничены и на всех их не хватит, поэтому вклады населения еще остаются важной составляющей финансирования всей банковской системы. Понятно, что, чтобы стимулировать кредитную активность и снижать ставки по кредитам, Центробанк должен удешевлять ресурсы, на это и направлена борьба с высокими депозитными ставками.
- А как изменились предпочтения вкладчиков за последний год? И чего ждать в дальнейшем?
- Больше свободы в распоряжении средствами – пожалуй, это основной момент. Мы сейчас стараемся по всем нашим новым депозитам предлагать максимально широкий набор дополнительных опций: пополнение, ежемесячное начисление процентов, высокие ставки досрочного расторжения вкладов, больший выбор сроков размещения. Понятно, что в непростой экономической ситуации нужно давать клиентам возможность оперативно реагировать на происходящие изменения, помогать использовать сбережения с наибольшим эффектом.
- А ставки?
А в будущем определенно следует ждать снижения ставок по вкладам. Они уверенно снижаются уже с середины лета и в последнее время этот процесс только ускорился. В настоящее время предложений по вкладам со ставками, скажем, в 17-18% годовых и выше практически не осталось на рынке, а если они и есть, то имеют либо очень длительный срок, либо слишком высокие первоначальные взносы, то есть фактически рыночными не являются. Мы уже сейчас видим, что время очень щедрых процентов по вкладам проходит, и тем, кто еще хочет успеть воспользоваться такими предложениями стоит поторопиться. Политика нашего банка в этом отношении останется неизменной: всегда стараться предлагать одни из самых конкурентоспособных условий на рынке, но не исключаю, что дальнейшее понижение продолжится уже в ближайшем будущем, а ставки могут вернуться на свой докризисный уровень в 10-12% годовых по вкладам в рублях уже летом-осенью следующего года.
- Спасибо. Алексей Борисович, в завершение нашей беседы, сможете порекомендовать какой-нибудь вклад в Вашем Банке?
- Посоветовать, конечно, можно, но опять же все зависит от целей и потребностей вкладчика. В нашей линейке есть несколько вкладов с разнообразными возможностями сроком от двух месяцев до двух лет. Могу предложить наше новое спецпредложение – вклад «Поделись теплом». При его разработке мы старались совместить высокую ставку с максимальным удобством использования Клиентами их средств. В результате новый вклад обладает одним из самых широких наборов дополнительных опций среди всех, предлагаемых в настоящее время на рынке, при этом обеспечивая высокую доходность. Предусмотренная ежемесячная капитализация процентов по вкладу еще больше увеличивает итоговый доход – до 16,5% годовых по вкладам в рублях. Главным отличием этого вклада является то, что по окончании срока действия договора по вкладу начисляется дополнительный бонус в 1% годовых на всю сумму вклада. Этот бонус по желанию Клиента может быть либо выплачен ему вместе с основной суммой вклада и начисленными процентами, либо перечислен Банком на счет благотворительного фонда. Таким образом, каждый открывший вклад получает возможность оказать свою помощь детям под опекой фонда, не производя абсолютно никаких личных финансовых вложений.
