Истории

Банки ответили на ВСЕ вопросы

Газета «Мой район» провела акцию «Спроси у банка»: специалисты петербургских банков ответили на вопросы горожан, касающиеся вкладов, автокредитов, ипотеки, денежных переводов, сейфовых ячеек, банковских карт и других услуг.

Акция длилась месяц, и в ней приняли участие десятки петербуржцев. На их вопросы отвечали:

Алексей Лоскутов, и. о. директора ОАО «Сведбанк» в Санкт-Петербурге;
Людмила Артемьева, начальник отдела по работе с клиентами ОАО «Витабанк»;
Елена Троицкая, управляющий филиалом ООО «БТА Банк»;
Нелли Хрыкова, начальник управления развития ОАО «Банк БФА»;
Денис Шлыков, управляющий СПб филиалом Бинбанка;
Олег Беляков, директор департамента развития бизнеса ООО «Невский банк»;
Александр Чинарев, управляющий Северо-Западным филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»;
Виталий Холмов, заместитель управляющего ФКБ «Санкт-Петербург» «Мастер-Банк» (ОАО);
Александр Анищенко, начальник отдела обслуживания физических лиц филиала «Газпромбанк» в СПб.

Сегодня мы публикуем ответы банкиров на все заданные им вопросы.

О Б Щ И Е:

1. Поддерживает ли Государство банки?

Елена Троицкая,
Управляющий филиалом ООО «БТА Банк» в городе Санкт-Петербург:

Безусловно поддерживает. Например, предоставлением гарантий вкладчикам по выплате страхового возмещения в размере до 700 000 рублей.

Денис Шлыков,
Управляющий Санкт-Петербургским филиалом Бинбанка:

Государство, с самого начала кризиса, поддерживало и поддерживает банковскую систему, т.к. заинтересовано в стабильности финансовой системе страны.

Александр Чинарев,
Управляющий «Северо-Западным» филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»:

Поддерживает, примером тому может служить и организация Системы страхования вкладов, и финансовая помощь, которую оказывал Центральный Банк России коммерческим банкам в виде беззалогового кредитования.

Олег Беляков,
директор Департамента развития бизнеса ООО «Невский банк»:

Да, Государство поддерживает банки, но избирательно, не все.

2. В какой валюте лучше держать деньги?

Людмила Артемьева,
начальник отдела по работе с клиентами ОАО «Витабанк»:

Не будем оригинальными в ответе на этот вопрос и порекомендуем придерживаться принципа диверсификации активов и инвестировать денежные средства в основных валютах и в различные инструменты. С июля текущего года ОАО «Витабанк» предлагает своим вкладчикам мультивалютный вклад, который может быть открыт в долларах США или в евро. Банковский вклад остается понятным и надежным источником дополнительного дохода. В то же время, учитывая динамику российского фондового рынка в 2008-2009 г.г., стоит присмотреться к рынку коллективных инвестиций - паевым инвестиционным фондам, которые потенциально являются более доходным финансовым инструментом, чем банковский вклад, однако и более рискованны.

Елена Троицкая,
Управляющий филиалом ООО «БТА Банк» в городе Санкт-Петербург:

Каждый клиент сам для себя определяет удобство той или иной валюты. Мы предлагаем нашим вкладчикам, при отсутствии предпочтения к определенной валюте разместить денежные средства во вклад «Мультивалютный». Данный вклад дает возможность получить доход одновременно по трем валютам: в рублях РФ, долларах США, евро. Вкладчик самостоятельно управляет соотношением валют в своей корзине.

Денис Шлыков,
Управляющий Санкт-Петербургским филиалом Бинбанка:

Все зависит от конкретной ситуации на рынке. Для клиентов, которые испытывают сомнения в выборе валюты депозита, существуют «мультивалютные» вклады, которые позволяют конвертировать сумму вклада в разную валюту без потери начисленных ранее процентов.

Виталий Холмов,
заместитель управляющего ФКБ «Санкт-Петербург» «Мастер-Банк» (ОАО):

Для того, чтобы снизить риски, связанные с колебаниями курсов валют, разумно хранить средства в трех основных валютах: долларах США, евро, рублях. Подобные вклады предлагают многие банки. Например, «Мастер-Банк» предлагает вклад «Мультивалютный». Держатели вклада имеют возможность конверсии средств из одной валюты в другую в любой день в течение срока действия вклада. Это позволяет отслеживать ситуацию на валютном рынке и оперативно реагировать на её изменение.

Нелли Хрыкова,
начальник управления развития ОАО «Банк БФА»:

До сих пор оптимальным является равное соотношение валют на депозитных счетах. Необходимо также учитывать какую валюту Вы планируете использовать после окончания срока депозита. На сегодняшний день очень интересными являются мультивалютные вклады с возможностью реагировать на возможный рост или падение той или иной валюты. Их удобство в том, что можно быстро конвертировать всю сумму вклада или его часть из одной валюты в другую без потери ранее начисленных процентов.

Александр Чинарев,
Управляющий «Северо-Западным» филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»:

Целесообразно держать свои сбережения в трех основных валютах: рубль, доллар и евро. Данный способ хранения Ваших сбережений позволит сбалансировать возможные риски при снижении курса одной из валют за счет повышения курса другой. Однако необходимо понимать, что краткосрочные сбережения лучше хранить в той валюте, в которой вы получаете доход, чтобы избежать потерь при валютно-обменных операциях.

Олег Беляков,
директор Департамента развития бизнеса ООО «Невский банк»:

Деньги лучше держать в той валюте, которой Вы собираетесь оплачивать необходимые товары и услуги. Если же речь идет о сбережениях, то многие специалисты советуют «положить яйца в разные корзины», т.е., примерно в равных пропорциях, положить средства в банковские депозиты в рублях РФ, долларах и евро.

3. Каковы основные критерии выбора банка?

Елена Троицкая,
Управляющий филиалом ООО «БТА Банк» в городе Санкт-Петербург:

Основным критерием выбора Банка является его надежность и узнаваемость. Тем не менее, сегодня клиенты при выборе банковских продуктов и услуг того или иного Банка, ориентируются на качество и оперативность банковского обслуживания. Например, в «Народном рейтинге» портала Банки.ру - самого популярного информационного ресурса среди потребителей банковских услуг России - в 2009 году БТА Банк занял лидирующие позиции по качеству обслуживания. Такие результаты стали реальными, в том числе, за счет предоставления возможности оценивать банковский сервис непосредственно клиентам и благодаря внедрению в Банке системы оценки качества обслуживания.

Денис Шлыков,
Управляющий Санкт-Петербургским филиалом Бинбанка:

Банк должен иметь репутацию надежного и стабильно партнера, входить в Систему страхования вкладов, а также предлагать своим клиентам качественное обслуживание и широкий ассортимент продуктов и услуг. При выборе вклада, не маловажным является его доходность, а также возможность совершать по счету вклада различные операций, таких как: дополнительные взносы, ежемесячная выплата процентов и т.д.

Нелли Хрыкова,
начальник управления развития ОАО «Банк БФА»:

Для принятии решения о выборе банка для размещения средств в депозит помимо привлекательной процентной ставки потенциального вкладчика должны волновать еще многие вопросы – надежность банка, его история, условия обслуживания в банке, удобство расположения офисов, скорость обслуживания, наличие механизмов дистанционного обслуживания, наличие уже открытого счета (чаще в рамках зарплатных проектов), наличие дополнительных сервисов.

Александр Чинарев,
Управляющий «Северо-Западным» филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»:

Помимо условий вклада, обязательным условием при выборе банка для частного вкладчика является участие кредитной организации в Системе обязательного страхования вкладов, которое гарантирует сохранность Ваших сбережений в рамках страховой суммы (сейчас 700 тысяч рублей). Также важен срок работы банка на финансовом рынке, размер уставного капитала, место банка в банковском сообществе (место в рейтингах) и, желательно, наличие международных рейтингов.

Олег Беляков,
директор Департамента развития бизнеса ООО «Невский банк»:

Главный критерий: надежность

4. Девальвация рубля, что будет с рублем к концу 2009 году и дальше?

Денис Шлыков,
Управляющий Санкт-Петербургским филиалом Бинбанка:

При сохранение текущих значений макроэкономических показателей, как в России, так и в мире в целом, нет никаких предпосылок для девальвации рубля и как следствие не стоит ожидать резкого колебания рубля по отношению к другим иностранным валютам.

Олег Беляков,
директор Департамента развития бизнеса ООО «Невский банк»:

На сегодня, 02.10.2009, валютная форма инфляции остановлена. Ценовая инфляция может быть симптом и легкой, и серьезной болезни экономики.

5. Моя з/п приходит на банковскую карту. Как лучше хранить деньги, чтобы они не обесценивались? Могу я открыть свой счёт в том же банке, чтобы работодатель переводил мне на него з/п? В чём вообще отличие таких карт (дебетовых, кредитных и т.д.)?

Елена Троицкая,
Управляющий филиалом ООО «БТА Банк» в городе Санкт-Петербург:

Хранение денежных средств во избежание обесценивания может быть только за счет срочного вклада. Что касается удобства пополнения вклада, то нашим клиентам мы предлагаем использовать систему дистанционного обслуживания для физических лиц «Банк-Онлайн» с доступом к своему счету через официальный сайт банка в интернете. Клиент получает ежемесячную з/п на счет, открытый в БТА Банке, открывает параллельно счет по вкладу, ежемесячно регулирует все движения денежных средств, а так же производит другие переводы и платежи через интернет .

Денис Шлыков,
Управляющий Санкт-Петербургским филиалом Бинбанка:

Прежде всего, отличие зарплатных карт от дебетовых и кредитных заключается в отсутствие комиссии за снятие средств в банкоматах и кассах банка, выпустившего карту. Отличительная особенность зарплатных проектов нашего Банка - это предоставление своим клиентам «Универсальных» карт, по которым предусмотрено начисление повышенных процентов на остаток средств, сравнимых с доходностью срочных вкладов, а также установление кредитного лимита. Кроме этого можно оформить «постоянное поручение», которое позволит автоматически переводить средства с карты на вклад или на счет открытый как в нашем, так и стороннем банке.

Виталий Холмов,
заместитель управляющего ФКБ «Санкт-Петербург» «Мастер-Банк» (ОАО):

Лучший способ сохранения и преумножения денег- это открытие вклада в банке. Стандартные условия зарплатных проектов не предусматривают других действий работодателя кроме перевода начисленной зарплаты на банковскую карту. Для дальнейших операций с Вашими средствами Вам необходимо явиться в отделение банка. Но если Ваша карта выпущена «Мастер- Банком», то Вы можете через банкомат оформить вклад «Срочный АТМ». Минимальный срок вклада 31 день, ставка до 16% годовых в рублях. В зарплатных проектах чаще всего используются дебетовые карты. Это карты, выпущенные со средствами клиентов и, возможно, со средствами банка (разрешенный овердрафт). С такой карты Вы можете снимать заработанные деньги и средства, предоставляемые банком в кредит. Размер этих средств определяется условиями договора между Вашим работодателем и банком. Кредитные карты- это карты, выпущенные со средствами банка, предоставленными клиенту на условиях платности, срочности, возвратности. Размер этих средств определяется условиями договора клиента с банком.

Александр Анищенко, начальник Отдела обслуживания физических лиц филиала «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в Санкт-Петербурге:

Банковская карта – пластиковая карта, привязанная к лицевому счёту одного из банков. По функционалу карты делятся на следующие группы:
Расчётная (дебето́вая) карта предназначена для совершения операций в пределах остатка денежных на банковском счёте. Проще говоря, электронный аналог кошелька – «сколько сейчас есть денег, столько и могу потратить».
Карта с разрешенным овердрафтом – дебетовая карта с возможностью превысить остаток средств на счете в пределах определенной, заранее оговоренной суммы. Если денег на счету достаточно, расчеты происходят за счет собственных средств держателя карты, если же средств на счете недостаточно – банк начинает кредитовать клиента. Таким образом, с точки зрения клиента, на карте может быть или остаток на счёте или задолженность, которую необходимо погасить в сроки, указанные в договоре. Зачастую банки предоставляют карты с разрешенным овердрафтом работникам предприятий, состоящих на зарплатном обслуживании, т.к. в этом случае есть определенная гарантия, что кредит будет погашен.
Кредитная карта предназначена для совершения операций за счёт денежных средств банка в пределах лимита, установленного исходя из платёжеспособности клиента. Главным преимуществом кредитных карт перед кредитами является возможность использования кредита, не отчитываясь перед банком о его целевом использовании, и возможность постоянного возобновления кредитной линии после погашения. Часто высокие проценты за кредит компенсируются наличием льготного (грейс) периода.

Нелли Хрыкова,
начальник управления развития ОАО «Банк БФА»:

Даже для обычной электронной зарплатной карты предусмотрено много дополнительных сервисов в банках: можно часть заработной платы переводить во вклад и делать это на постоянной основе, можно проводить платежи за коммунальные услуги, можно дать поручение на конвертацию части средств. Внимательно ознакомьтесь с условиями ведения и тарифами вашей зарплатной карты. Как правило, для многих сотрудников организаций, получающих заработную плату на карту, предусмотрена возможность овердрафтного кредитования (расходование средств сверх остатка на карте). Размер предоставляемого банком овердрафта зависит от среднемесячной заработной платы.

Александр Чинарев,
Управляющий «Северо-Западным» филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»:

Можно открыть свой депозитный счет в том же банке (где и карточный счет), чтобы работодатель перечислял заработную плату на него. Такой счет будет являться срочным, и Вы будете получать процентный доход.
Отличие дебетовой карты от кредитной состоит в том, что по кредитной карте вы можете взять деньги у банка в кредит ( в долг), а дебетовая карта - это Ваш личный электронный кошелек, и Вы можете распоряжаться деньгами из него только в пределах той суммы, которая есть на карте. То есть это ваши личные деньги, а не заемные.

Олег Беляков,
директор Департамента развития бизнеса ООО «Невский банк»:

Несколько вопросов в одном. Если о зарплате, банковской карте и счете в том же банке, то такой вопрос нужно ставить и решать с сотрудником банка, где Ваш счет. Если о том, как сохранить деньги от обесценения, то этот вопрос волнует все человечество с момента, когда люди перешли к бумажно-денежному обращению. Добавлю: и при золотом обращении бывало, что золото резко, в десятки раз «обесценивалось».

6. Как выбрать надежный банк?

Людмила Артемьева,
начальник отдела по работе с клиентами ОАО «Витабанк»:

Перед тем как выбрать наиболее доходный вклад необходимо определиться с кредитной организацией, которой Вы сможете доверить свои сбережения. Безусловно, одним из основополагающих факторов является участие Банка в системе страхования вкладов. Кроме этого, надежность кредитной организации определяется сроком деятельности Банка на рынке банковских услуг, репутацией и показателями финансовой устойчивости. ОАО «Витабанк» успешно осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг вот уже на протяжении девятнадцати лет. С 2007 г. ОАО «Витабанк» вместе с компаниями-партнерами ЗАО «Брокерская фирма «Ленстройматериалы» и ЗАО «Центральная Управляющая Компания» действует под единым брендом «Чæстный поверенный». Объединение усилий нескольких компаний финансового сектора позволяет предложить клиентам широкий спектр продуктов и услуг – от классических банковских до инвестиционных.

Нелли Хрыкова,
начальник управления развития ОАО «Банк БФА»:

Безусловно, надо обращать внимание на историю развития Банка, его финансовые показатели банка - сколько у него собственных средств, какова прибыль, каков рост валюты баланса, основные направления деятельности банка.
В соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада, будут застрахованными, но максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тыс. рублей при наступлении страхового случая (отзыва лицензии у банка).

Александр Чинарев,
Управляющий «Северо-Западным» филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»:

Обязательным условием при выборе банка для частного вкладчика является участие кредитной организации в Системе обязательного страхования вкладов, которое гарантирует сохранность Ваших сбережений в рамках страховой суммы (сейчас 700 тысяч рублей). Также важен срок работы банка на финансовом рынке, размер уставного капитала, место банка в банковском сообществе (место в рейтингах) и, желательно, наличие международных рейтингов.
Выбирая банк для хранения сбережений, Вы должны обратить внимание на ту политику, которую кредитная организация ведет на рынке. Например, консервативный подход в управлении рисками, осуществление взвешенного, сбалансированного подхода к управлению деятельностью банка позволяет уверенно смотреть в будущее.

Олег Беляков,
директор Департамента развития бизнеса ООО «Невский банк»:

Решить такой вопрос раз и навсегда невозможно. Надежность банка - подвижна. И все же, доверие к организациям, имеющим хорошую репутацию, устойчивым в коллизиях последних лет – это хороший ориентир для поиска и, добавлю, ответа сегодня. Если Вы выбрали Банк, доверили свои деньги, то весьма полезно быть внимательными к информации о его деятельности.

И П О Т Е К А:

1. Нуждаюсь в улучшении жилищных условий. Ипотечный кредит не дают, так как зарплата всего 20 000 рублей. Могут ли банки под залог недвижимости предоставить мне кредит? Хочу на дому открыть производство мебели, увеличить свой доход и расплачиваться с банками.

Максимальная сумма кредита рассчитывается одинаково по всем видам кредитования, в т.ч. и по кредиту под залог имеющейся недвижимости. А именно, в погашение кредита может идти не более 40% от чистого дохода (т.е. после уплаты налога на доходы физических лиц). 20 000 руб. (Ваш доход) - 13% (налог) х 40% = 6 960 руб. (сумма ежемесячного платежа). Исходя из вышесказанного, максимальный размер кредита на 10 лет может составить 370 000 руб.
По программе нашего Банка кредит под залог имеющейся недвижимости – целевой и направить полученные денежные средства можно будет только на покупку другой недвижимости, обучение, лечение, ремонт.

Александр Чинарев, Управляющий «Северо-Западным» филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»:
Основополагающим фактором, влияющим на принятие решения о кредитовании в любом банке, является платежеспособность потенциального заемщика, залог в данном случае играет второстепенную роль. Боюсь, что даже при залоге квартиры получить кредит Вам будет трудно.

2. Ваше мнение, стоит ли сейчас вступать в ипотеку?

Алексей Лоскутов,
заместитель директора ОАО «Сведбанк»:

Хороший вопрос. Здесь есть, как и везде, свои "за" и "против". Аргументы "за" - цены на квартиры упали, соответственно, для покупки той же по площади и местоположению квартиры можно взять в кредит сумму на 20-30% ниже той, которую пришлось бы брать год назад, на пике цен на недвижимость. Конечно, процентная ставка по кредиту будет выше, чем осенью прошлого года. Тем не менее при кредите, например, на 15 лет, даже при повышении % ставки на 4,5-5% годовых платеж по кредиту будет не выше, а то и ниже, чем год назад, т.к. цена квартиры и ,соответственно, сумма кредита снизились минимум на 20%.

Кроме того, хотим отметить, что для многих клиентов нашего банка ставки не повысились вообще, т. к. ставка по кредиту "привязана" к годовой ставке либор (сокращенное от London Interbank Offered Rate, переменная величина, которая показывает, под какие проценты банки готовы кредитовать друг друга) в долларах и евро, которая за последний год постоянно снижалась и в настоящее время находится на очень низком уровне.
Поэтому, как нам кажется, основным фактором, о котором стоит задуматься клиенту при принятии такого важного решения как ипотечное кредитование- это платежеспособность и наличие реальной необходимости в улучшении жилищных
условий. Нельзя откладывать жизнь на потом, никто не может сейчас сказать, сколько продлится кризис. Но нельзя и действовать "на авось". Долгосрочный кредит это одновременно осознанный выбор и большая ответственность для
семьи.

3. Стоит ли в нынешних условиях опасаться выселений должников из ипотечных квартир? Много ли людей находятся под угрозой выселения? А что, если при угрозе выселения один из собственников несовершеннолетний? Если выселять таких заемщиков, то куда? Известно, что по закону суд может принять решение о выселении должника лишь в случае если это не единственная его квартира. Это так?

Александр Чинарев,
Управляющий «Северо-Западным» филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»:

Существуют понятия «ипотека в силу закона» и «ипотека в силу договора». При первом варианте вероятность выселения при непогашении кредита выше даже с учетом того, что это единственная квартира, при втором – ниже. Но в любом случае существует реальная вероятность выселения должника, и заемщики это обязательно должны понимать как при оформлении кредита, так и при допущении просрочки.

4. Есть ли сейчас у банков специальные программы ипотеки для молодых семей? Снизили ли они проценты в связи со сложившейся экономической ситуацией? Если можно поконкретнее: проценты, какие документы нужны, на сколько лет, какой доход и т.д.

Александр Анищенко,
начальник Отдела обслуживания физических лиц филиала «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в Санкт-Петербурге:

С 01.10.2009 процентные ставки снизились в среднем на 1-2%. В настоящее время срок кредитования до 25 лет, возраст Заемщика от 25 лет.

Александр Чинарев,
Управляющий «Северо-Западным» филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»:

Мы не располагаем такой информацией.

5. Что ожидать от ставок по ипотеке? Будет ли в ближайшем будущем снижение до человеческого уровня?

Александр Анищенко,
начальник Отдела обслуживания физических лиц филиала «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в Санкт-Петербурге:

Все зависит от тенденции развития ситуации в мире и нашей стране. На данный момент есть позитивные тенденции и ставки начали снижаться.

6. Несколько лет назад наша семья приехала из Калмыкии, возраст 43 года. В Петербурге только регистрация, работаем. Можно ли взять ипотеку и автокредит и на каких условиях.

Александр Анищенко,
начальник Отдела обслуживания физических лиц филиала «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в Санкт-Петербурге:

Мы кредитуем граждан РФ с постоянной регистрацией на территории РФ. Т.е. постоянная регистрация на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области не обязательна. Максимальный возраст на момент погашения кредита 55/60 (для мужчин/женщин). Соответственно при возрасте 43 года мужчина может взять кредит на 17 лет, женщина на 12 лет.

К Р Е Д И Т Ы:

1. Где дают кредит работающим пенсионерам 56-57 лет на покупку жилья (комнаты). Не хватает на покупку 1 300 000 рублей. Есть возможность быстро погасить кредит.

Александр Анищенко,
начальник Отдела обслуживания физических лиц филиала «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в Санкт-Петербурге:

Заемщиком в «Газпромбанке» может стать работающий гражданин России, при условии, что кредит будет погашен до достижения им пенсионного возраста. В указанном случае кредит может быть выдан мужчине с доходом 115 000 руб. в месяц. «Газпромбанк» выдает ипотечные кредиты только на приобретение отдельных квартир.

Александр Чинарев, Управляющий «Северо-Западным» филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»:

Это вопрос, который банк будет рассматривать индивидуально. Я бы советовал вам перед посещением банка найти платежеспособного поручителя не пенсионного возраста.

2. Какие меры имеют право предпринять банки с теми, кто не платит долги по кредитам (нету денег – сократили)? Когда растёт долг, банк каким-то образом напоминает должнику или ждёт, пока сумма станет очень большой? Могут ли, например, выселить семью с маленьким ребёнком, если они не платят по кредиту? Что с такими могут сделать? Можно ли «договориться» с банком и как?

Олег Беляков,
директор Департамента развития бизнеса ООО «Невский банк»:

Права банка, как кредитора, определенные законодательством РФ и условиями договоров, относительно неисполнительного должника применяются, как мне понятно из практики, в случаях, если должник не пытается "договориться" с банком. Например, о реструктуризации долга (изменение сроков уплаты %%, погашения основного долга). Советую тем должникам, у которых трудности, не терять с банком контактов и настойчиво пытаться "договориться". Если, например, дело дойдет до судебного разбирательства, то суд, как мне кажется, обязательно учтет намерения должника погасить долг, пусть и позже срока по договору. Намного лучше и, добавлю, дешевле - обоюдоприемлемое решение Банка и заемщика.

3. Можно ли взять кредит не имея прописки в Санкт-Петербурге?

Петербургский филиал «Газпромбанка» кредитует граждан РФ с постоянной регистрацией на территории РФ. Т.е. постоянная регистрация на территории Санкт-Петербурга и Ленинградской области не обязательна. Максимальный возраст на момент погашения кредита 55/60 (для мужчин/женщин).

Олег Беляков,
директор Департамента развития бизнеса ООО «Невский банк»:

По Закону – да, на практике позиции банков по выдаче кредитов отличаются.

4. Что делать в ситуации: уехали отдыхать за границу (например Грецию), но не рассчитали денежные средства. Хотелось бы, находясь за границей, взять кредит (например сумма 200 евро). Какие программы есть, как они работают, на каких условиях?

Александр Анищенко,
начальник Отдела обслуживания физических лиц филиала «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в Санкт-Петербурге:

Прекрасным выходом из создавшейся ситуации может стать заблаговременное оформление кредитной карты или карты с разрешенным овердрафтом. Своим клиентам-держателям «зарплатных» карт мы предлагаем новинку – международную кредитную карту VISA Газп¬ромбанка. Это может быть либо карта с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования до 62 дней (процентная ставка: 0% - для льготного периода кредитования, 24% - по истечении льготного грейс-периода), либо карта с рассрочкой платежа (процентная ставка - 21%). Кредит предоставляется в рублях. Сумма кредитного лимита - до двух среднемесячных зара¬ботных плат, но не более 250 000 руб.

Александр Чинарев,
Управляющий «Северо-Западным» филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»:

Кредит оформляется при личном посещении офиса банка потенциальным заемщиком с предъявлением документов, удостоверяющих личность и подтверждающих доход.
В случае если человек оказался за границей с недостаточным объемом средств (на любые цели), он может воспользоваться помощью родственником и знакомых и международными системами переводов. Кроме того, людям, которые могут «не рассчитать» остаток денежных средств для возвращения на родину, рекомендую оформить перед отъездом кредитную карту.

Олег Беляков,
директор Департамента развития бизнеса ООО «Невский банк»:

Если Вы пользуетесь доверием своего Банка, то Вам не откажут, например, в кредитной карте. Если же Вы мастер тратить деньги и «взятые на отдых», и расходовать полностью лимит по кредитной карте, то программу Вашей поддержки разумный Банк, даже на очень жестких условиях, примет вряд ли. Хотелось бы напомнить неосмотрительным отдыхающим: на дворе кризис.

5. В связи с чем в 2009 г. так подорожали кредиты физическим лицам?

Сейчас, Сбербанк РФ, выдает кредиты физическим лицам под 19-22% годовых. В сентябре же 2008 г., ставка была на уровне 11-13%. Ставка рефинансирования Центрального банка, осталась практически на уровне 2008 г. (а именно, июнь-июль 2008 г. - 10.75%). Инфляция, с начала года составила 8.1%. Спрашивается: в чем соль?

Александр Чинарев,
Управляющий «Северо-Западным» филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»:

«Соль» - в дефиците ресурсов на рынке, росте невозвратов и кризисе доверия.

Олег Беляков,
директор Департамента развития бизнеса ООО «Невский банк»:

Эта «соль» называется «кризис».

6. От Сити-банка есть кредитная карда и открыта кредитная линия. Зарплата перечисляется на кредитную карту. При увольнении может ли банк заблокировать кредитную карту. Если просрочка платежа по кредитной карте больше 2-х месяцев, может ли банка тоже заблокировать карту.

Александр Анищенко,
начальник Отдела обслуживания физических лиц филиала «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в Санкт-Петербурге:

После окончательного расчета предприятие или сам сотрудник передает данные об увольнении в банк. Банк блокирует и зарплатную, и кредитную карты, т.к. одним из факторов выдачи кредитной карты Газпромбанка является наличие зарплатной карты и перечисление на нее заработной платны в течении минимум 6 мес. При этом счет зарплатной карты не закрывается. Держатель карты должен лично прийти в банк и либо снять все оставшиеся деньги и закрыть счет, либо заключить соответствующий договор на продолжение обслуживания в банке.
При возникновении просрочки на кредитной карте она также блокируется, при погашении задолженности – разблокируется.

Александр Чинарев,
Управляющий «Северо-Западным» филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»:

Может в обоих случаях. Но только в соответствии с условиями договора.

7. Мы - молодая семья (оба до 30 лет) и хотим купить квартиру (всей суммы нет). Какие варианты у нас есть? Какие банки, сроки и %?

Александр Чинарев,
Управляющий «Северо-Западным» филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»:

Банков много, сроков и условий еще больше, поэтому я бы предложил вам провести исследование предложений банков применительно к вашим параметрам, подробно узнать все тонкости таких предложений и делать выбор.

8. Если у женщины кредит и она уходит в декретный отпуск - что происходит с выплатами и процентами?

Александр Чинарев,
Управляющий «Северо-Западным» филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»:

Если обратное не предусмотрено в Кредитном договоре, или если банк не пойдет навстречу женщине, то необходимо своевременно погашать кредит.

9. В 2008 году я взяла крупный кредит наличными в банке. В этом же году мне пришлось сменить работу (компания разорилась), денег я получаю меньше, и возникают трудности с выплатами, просрочки. Что можно сделать в этой ситуации?

Александр Анищенко,
начальник Отдела обслуживания физических лиц филиала «Газпромбанк» (Открытое акционерное общество) в Санкт-Петербурге:

В этом же году мне пришлось сменить работу (компания разорилась), денег я получаю меньше, и возникают трудности с выплатами, просрочки. Что можно сделать в этой ситуации?
«Газпромбанк» не выдает кредиты наличными без обеспечения. Обеспечением может быть квартира или автомобиль, акции ОАО «Газпром» или поручительство третьих лиц.
Если клиент по каким-либо причинам утратил способность исполнять свои обязательства по кредиту, единственный выход – реализация залога и полное погашение задолженности перед банком.

Александр Чинарев,
Управляющий «Северо-Западным» филиалом ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»:

Многие банки в настоящее время с пониманием относятся к возникающим у клиентов трудностям в связи с экономической ситуацией и предлагают своим заемщикам, имеющим какие-либо трудности с погашением основного долга и процентов по нему, воспользоваться возможностью по реструктуризации кредита. Но клиенты должны понимать, что реструктуризация – это не «прощение» долга, а предоставление клиенту возможности обслуживать кредит на специальных условиях в трудный для него период. Например, Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» предлагает своим «проблемным» заемщикам во