Заем на покупку жилья под материнский капитал можно взять в кооперативе

Многие счастливые мамочки двоих и более детей, получившие сертификат на семейный капитал, интересуются возможностью использовать эту субсидию раньше, чем предусмотрено законом. «Хотим реализовать маткапитал до трех дочкиных лет, планируем купить квартиру, а реальных денег нет — только с расселения коммунальной квартиры да МК. Риэлтор сказала, что с МК всё проблематично, а на вторичном рынке — почти нереально. Вот и озадачилась поиском целевых займов под МК. Обнаружила только КПК “Резервный капитал”. Может, кто уже имел с ними дело?», — пишет одна из женщин. Мы пообщались с представителем кредитно-потребительского кооператива и расспросили об условиях предоставления займа под материнский капитал.

Что такое КПК

Для начала оговоримся — разумеется, в Петербурге действует не один кредитно-потребительский кооператив. По нашей информации, их порядка 25–30. Возможно, кроме «Резервного капитала», заем под материнский капитал предоставляют и другие КПК. Но в данной статье мы отвечаем на конкретный вопрос читательницы.

Прежде всего — небольшой ликбез по поводу того, что представляют собой кредитные кооперативы.

— Это одни из старейших видов финансовых организаций, существовавшие даже до банковской деятельности. Кредитный кооператив создавался для оказания взаимной помощи друг другу среди пайщиков. Те, у кого были деньги, предоставляли их под проценты тем, кто нуждался в средствах. Чтобы было проще и юридически грамотнее это делать, создавали кооператив. Стать членом кооператива сейчас несложно. Нужно написать заявление, и в случае его удовлетворения оплатить паевой и вступительный взнос согласно регламенту организации, — рассказал руководитель филиала в Санкт-Петербурге КПК «Резервный капитал» Алексей Исаков.

Деятельность КПК регулируется Федеральным законом «О кредитной кооперации», сообщил партнер юридической компании «Регион» Виталий Бекетов.

— Закон определяет кредитный потребительский кооператив как добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному или иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей его членов — пайщиков, — прокомментировал юрист.

По закону кооперативы обязаны состоять в саморегулируемых организациях (СРО). На базе СРО создаются компенсационные фонды, средства из которых в случае банкротства кооператива идут на покрытие издержек его пайщиков. КПК «Резервный капитал», например, входит в СРО «Союзмикрофинанс».

Отличия от банков

По сравнению с банками ставки по займам в кооперативах могут быть достаточно высокими (но и депозиты принимаются также под немаленький процент).

— Ставка по займам в нашем кооперативе утверждена в 60% годовых, но для многих она устанавливается индивидуально, и это зависит от ряда факторов. Если говорить конкретно про заем с последующим погашением материнским капиталом, то здесь обязательно рассматривается стоимость недвижимости, ее местонахождение и другие параметры, а также риски отказа ПФР от погашения средствами этой субсидии, — рассказал Алексей Исаков.

Несмотря на дороговизну займа, семьи с материнским капиталом довольно часто выбирают КПК, а не банк. По словам эксперта, это происходит потому, что банки отказываются кредитовать матерей с двумя детьми и без работы, а если второму ребенку не исполнилось 3 годика, то и подавно.

Шаги правительства

Кстати, последний пункт (возможность использовать материнский капитал до достижения ребенком трех лет) может перестать быть прерогативой кооперативов. Чтобы смягчить влияние кризиса на семьи с детьми, правительство обсуждает законопроект о расширении условий применения «детских денег».

— По действующему законодательству за счет средств материнского капитала можно погасить долг, уплатить проценты по кредиту на строительство или покупку жилья. А чтобы воспользоваться сертификатом для внесения первоначального взноса на квартиру или дом, нужно ждать, чтобы ребенку исполнилось 3 года. Из-за этого переезд в новые дома для многих семей откладывается, — отмечает Дмитрий Медведев. По словам премьера, рассматриваемый законопроект отменяет данное требование.

Напомним, накануне Владимир Путин подписал закон, который ужесточает условия использования материнского капитала для погашения долга по ипотеке, взятой в кредитном потребительском кооперативе. Отныне, чтобы жилищный заем от КПК можно было погашать при помощи маткапитала, кооперативы должны работать не менее трех лет с момента госрегистрации. Впрочем, на уже действующие договоры жилищного займа с МФО и потребкооперативами новые нормы не распространяются.

Информация предоставлена порталом "Разумная недвижимость"